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建設(shè)和完善綠色金融體系，發(fā)揮綠色金融的資源調(diào)配功能進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，近年來(lái)被列為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略。綠色金融作為金融供給側(cè)改革與生態(tài)文明建設(shè)的重要舉措，要求金融機(jī)構(gòu)將“綠色”理念嵌入其運(yùn)營(yíng)理念、戰(zhàn)略決策、產(chǎn)品創(chuàng)新等各個(gè)方面。但近年來(lái)部分金融機(jī)構(gòu)缺乏綠色理念，以環(huán)保為名，逐利為實(shí)，持續(xù)為“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)供給資金，致使綠色金融發(fā)展面臨“洗綠”“漂綠”及監(jiān)管套利等問題。如何加快綠色金融體系構(gòu)建、優(yōu)化金融資源配置，增加綠色資金有效供給以及保障綠色資金發(fā)揮推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的“綠色”效應(yīng)是當(dāng)前生態(tài)文明建設(shè)面臨的重要課題。
一、我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀
近年來(lái)我國(guó)綠色金融發(fā)展規(guī)模逐步擴(kuò)展，并且采取了一系列措施支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。發(fā)展至今，我國(guó)綠色金融發(fā)展依然以傳統(tǒng)綠色信貸為核心，主要利用各種總量控制和限貸等方式來(lái)限制企業(yè)貸款。綠色金融項(xiàng)目在發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中以銀行金融機(jī)構(gòu)作為其著重點(diǎn)，2013年末～2017年6月末，國(guó)內(nèi)銀行綠色信貸規(guī)模從5.20萬(wàn)億元增至8.22萬(wàn)億元人民幣，如圖所示。節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款余額由3.69萬(wàn)億元增加到6.53萬(wàn)億元。各種新能源產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的貸款余額也從1.51萬(wàn)億元增加到1.69萬(wàn)億元。我國(guó)綠色信貸得以快速發(fā)展的主要原因主要得益于銀行金融機(jī)構(gòu)的支持，并且在綠色發(fā)展理念的影響之下，其整體銀行貸款結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出了良性發(fā)展動(dòng)向，但是其總量還受到一定條件的限制。總體而言，我國(guó)綠色信貸占據(jù)我國(guó)整體貸款數(shù)額的10%左右，在未來(lái)發(fā)展之中蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/span>
（一）綠色信貸
興業(yè)銀行最先采用赤道原則（theEquatorPrinciples，EP是由世界各方國(guó)際金融企業(yè)聯(lián)合在一起共同制定的綠色發(fā)展原則，其主要目的就是為監(jiān)管項(xiàng)目融資環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)提供一個(gè)明確的標(biāo)準(zhǔn)。按照該項(xiàng)準(zhǔn)則的基本要求，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行項(xiàng)目投資的同時(shí)，要綜合針對(duì)其環(huán)境和社會(huì)影響的多種因素進(jìn)行全方位評(píng)估，在必要的同時(shí)要充分利用各種金融杠桿，推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展）。2006年中旬，興業(yè)銀行和其他金融企業(yè)建立了緊密的合作關(guān)系，并且以可持續(xù)性發(fā)展作為基本發(fā)展原則，在此基礎(chǔ)之上推出了創(chuàng)新型的“綠色信貸”項(xiàng)目，當(dāng)時(shí)預(yù)計(jì)“十一五”期間發(fā)放100億元。
截止2018年末，興業(yè)銀行投入綠色金融融資總額16450億元，這就意味著節(jié)省了我國(guó)大約2959萬(wàn)噸的煤礦，而且減少了二氧化碳的消耗量，年節(jié)水量40922.72萬(wàn)噸。針對(duì)涉及到“赤道原則”的整體項(xiàng)目投入了總資金1506億元，其目的在于對(duì)貧困地區(qū)進(jìn)行精準(zhǔn)的生態(tài)扶貧，并投入綠色金融扶貧貸款73.02億元。除此之外，諸如浦發(fā)銀行、民生銀行以及招商銀行等金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸方面也進(jìn)行了積極的開拓創(chuàng)新，開展了綠色金融租賃項(xiàng)目、綠色金融企業(yè)信貸項(xiàng)目，在節(jié)能減排的信貸項(xiàng)目方面也進(jìn)行了業(yè)務(wù)拓展，同時(shí)為其他類型的社會(huì)公共事業(yè)提供了豐富的綠色金融信貸服務(wù)。
（二）綠色金融理財(cái)產(chǎn)品
對(duì)商業(yè)銀行而言，從碳排放權(quán)的理財(cái)商品方面進(jìn)行業(yè)務(wù)開拓，比如說(shuō)在2007年8月份的時(shí)候，中國(guó)深圳發(fā)展銀行就推出了這樣一種理財(cái)商品，其突出特色就是和二氧化碳的排放權(quán)相互關(guān)聯(lián)，主要開通了人民幣和美元兩種理財(cái)方向。從這之后各大商業(yè)銀行，包括交通銀行、光大銀行以及招商銀行等都在低碳理財(cái)商品方面有所涉獵。
二、我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融面臨的困難
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