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2021年中央一號文件提出了“農業農村產業化”的鄉村振興發展方向。在農業農村產業化發展進程中，涉農中小企業成為其中重要的內驅力之一。以樣本企業為例，該企業通過回收農業生產中廢棄的原材料，發揮本土傳統的手工編制技藝優勢，不僅為推動本土鄉村旅游產業的發展做出了貢獻，也為解決當地農村婦女的就業問題起到了引領作用。然而，隨著市場對產品需求結構的不斷升級，傳統生產方式已經難以適應目標消費群體的需求偏好，而且也因生產效率低下而影響了企業盈利目標的實現。由此，尋求外源性資金供給提高企業的資本有機構成成為必然選擇。實踐表明，樣本企業在尋求外源性資金供給時面臨著融資難、融資貴的問題。
我國中小企業融資問題是一個不爭的事實，這也是黨中央、國務院所關注并著力解決的社會經濟發展問題。認為，當前需要辯證認識該問題所存在的根源，而不能單純要求資金供給方通過降低融資門檻來解決問題。在我國商業銀行分業改革的歷史背景下，由農信社轉制形成的農商行，成為向涉農中小企業融資的重要主體。通過對某農商行的中層干部進行調研得知，農商行在向中小企業融資時會將風控放置首位，其次才會面對中小企業主的融資訴求。因此，現階段需形成資金供給側與需求側并行優化的局面，才能最終解決中小企業的融資問題。
一、國內外研究現狀及核心概念界定
國內外研究現狀
國內研究現狀
近年來，以中小企業融資為主題的研究大量涌現。選取近兩年來國內的代表性研究觀點給予概述：陸岷峰（2020）認為，我國的小微金融融資供需總體均衡，但結構失調。該研究顯示，金融方式、金融機構、金融布局、金融治理等四大要素結構失衡直接導致我國小微金融約20萬億元資金“硬性缺口”，從而得出研究結論：必須根據當前的社會經濟環境優化金融結構；張立（2021）通過對吉林省中小企業融資問題的研究，提出了當前需要政府、銀行、中小企業和媒體共同努力，形成上下聯動同向發力的協調支撐機制，落實民營中小企業信貸融資政策，真正助力中小企業發展的對策；王丹（2020）針對我國中小企業經營發展中的融資問題進行了研究，提出了目前中小企業存在融資成本高、抵押擔保能力不足、銀企信息不對稱、管理者能力不足、財務制度不健全等問題；方昕、張柏楊（2020）基于四川省中小企業信貸調查數據，從盈利和就業兩個角度，以匹配方法估計了正規融資對中小企業的影響。研究表明，第一，中小企業有效信貸需求已較好滿足，簡單認為“融資難”并不準確。第二，正規融資使中小企業各項利潤指標得到不同程度改善，一定程度上說明中小企業正規融資是可持續的。此外，短期內正規融資并未促進中小企業就業增加。第三，分行業看，正規融資對中小企業就業增加的抑制作用主要體現在制造業，而服務業和其他行業則無明顯影響。
國外研究現狀
在美國，社區銀行承擔著為中小企業融資的責任。在德國，具有公益性的擔保銀行為中小企業提供融資服務。然而，正如賽迪智庫所指出的，中小企業面臨諸多經營風險，而企業主的個人信息也因信息不對稱而難以被銀行機構充分掌握。因此，該智庫提出了“關系型信貸”的建議：依托類似于社區銀行與中小企業主的私交所形成的信息優勢，由社區銀行承擔向中小企業融資的職責。
研究述評
盡管國情不同，但國內外研究中都指出了中小企業融資所存在的共同短板，如企業主的誠信度難以保證。與國外研究不同，國內研究更強調從資金的供給側進行改革，如優化金融結構。認為，在解決中小企業融資問題時，還需在資金的供給側和需求側同時發力，在充分關注金融機構融資顧慮的同時，需要花大力氣優化中小企業的內控環境，并根據國情創新融資模式。
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