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市政協(xié)副主席*帶領(lǐng)市工商聯(lián)界別部分政協(xié)委員就我市中小微企業(yè)融資難融資貴情況，于*月中旬赴*縣對小微企業(yè)進行調(diào)研。現(xiàn)將主要情況報告如下：
一、調(diào)研基本情況
截止到*年底止，全市中小微企業(yè)已達*家，從業(yè)人員*萬人，營業(yè)收入*億元，實現(xiàn)增加值*億元，實交稅金*億元。中小微企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)總數(shù)的*%以上，提供了超過*%的新增就業(yè)崗位，中小微企業(yè)增加值約占全市GDP的*%，上繳稅收占全市稅收的*%，中小微企業(yè)在促進我市經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展、緩解就業(yè)壓力、增加財政收入、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。我市中小微企業(yè)融資問題面臨以下情況：
（一）融資難。從貸款投向上看，截至*年*月，我市銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)貸款總額約為*億元，其中大、中、小微型企業(yè)貸款總額分別約為*億元、*億元、*億元。據(jù)統(tǒng)計，中小微企業(yè)數(shù)量是大型企業(yè)*倍，相比之下，中小微企業(yè)的貸款總量僅為其*倍。金融機構(gòu)在貸款對象的選擇上仍然偏重于資本規(guī)模大，信用水平高的大型企業(yè)。
（二）融資貴。從貸款利率上來看，不同類型的企業(yè)，其貸款利率差別也很大，大型和中型企業(yè)的貸款利率主要以基準利率為主，相較而言，小微型企業(yè)貸款利率遠高于大型企業(yè)。
二、中小微企業(yè)融資存在的主要困難和問題
中小微企業(yè)融資難融資貴的原因紛繁復雜，主要存在以下問題：
（一）小微企業(yè)方面
1、企業(yè)規(guī)模較小，抵押擔保困難。我市企業(yè)大多是中小企業(yè)，科技含量低，經(jīng)營行為短期化及負債多、積累少，市場競爭力不足，銀行擔心貸款風險而不敢放貸；固定資產(chǎn)少、土地、房產(chǎn)等抵押不足，流動資產(chǎn)變化快，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)存在較大缺陷。同時抵押品的登記、評估、拍賣環(huán)節(jié)多，程序復雜，使得中小企業(yè)通過抵押擔保實現(xiàn)貸款比較困難。
2、財務管理不規(guī)范。我市部分中小微企業(yè)存在“以單代帳”、“帳外經(jīng)營”、“現(xiàn)金結(jié)賬”的現(xiàn)象，信息不透明，報表不健全，大多無法向銀行提供真實有效的財務信息，從而影響銀行的貸款決策。
3、信用等級不高。個別企業(yè)主誠信意識差，不能誠信履行合約，欠息欠貸甚至騙貸：有的企業(yè)多頭開戶，銷貨款體外循環(huán)，逃避銀行監(jiān)督；有的通過非正常的相關(guān)交易抽逃資金，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；有的未經(jīng)銀行同意，擅自處理銀行貸款抵押物；有的拒不還貸，不簽收銀行催債文書，企圖使銀行債權(quán)失去法律時效；有的借破產(chǎn)或重組之機逃廢銀行債務等種種行為使銀行懼貸，敗壞了整個周口形象，造成惡劣的影響。
（二）金融機構(gòu)方面：
1、現(xiàn)有金融體系難以滿足中小企業(yè)融資需要。一是國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行普遍存在對中小企業(yè)“惜貸”的現(xiàn)象。二是對中小企業(yè)的金融服務相對集中的城市商業(yè)銀行由于資金實力弱和貸款需求集中等限制，對中小企業(yè)的信貸支持有限。三是我市屬于傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)、工商業(yè)經(jīng)濟欠發(fā)達，缺乏民營股份制銀行。
2、銀行管理制度嚴格，限制借貸。一是我國商業(yè)銀行加大了對不良資產(chǎn)的監(jiān)控力度和責任追究力度，使得信貸人員在面向中小微企業(yè)時惜貸情緒嚴重。二是各國有商業(yè)銀行為了避免風險，上收基層信貸權(quán)，貸款權(quán)限集中到省行和總行。三是銀行從資金的安全性、贏利性出發(fā)，貸款始終堅持面向重點行業(yè)、重點企業(yè)、重點地區(qū)、重點客戶的方針。
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